Відкриття рахунку в банку – основного, кредитного чи депозитного є важливим фінансовим рішенням, яке потребує ,попередньої оцінки обраної установи. Під час вибору банку варто враховувати не лише перелік послуг та тарифи, а й його,фінансову стійкість,репутацію та здатність забезпечувати безперервне, обслуговування клієнтів.
Надійність банку можна оцінити за чотирма основними критеріями:
- фінансові показники;
- незалежні рейтинги;
- ділова репутація;
- технологічна стійкість.
Оцінку фінансових показників варто розпочати з відкритих джерел інформації. Національний банк України щороку визначає перелік системно важливих банків, діяльність яких має вагоме значення для стабільності всієї банківської системи. Цей статус свідчить про системну значущість установи.
Додатково варто звертати увагу на рейтинги банківської стійкості та якості обслуговування, які публікують профільні медіа й аналітичні видання. Вони допомагають оцінити позиції банку на ринку та його фінансову динаміку.
Також корисним орієнтиром можуть бути кредитні рейтинги, які присвоюють рейтингові агентства, зокрема «Стандарт-Рейтинг» або IBI-Rating. Під час аналізу варто звертати увагу не лише на сам рейтинг, а й на його зміну в часі. Позначки «+» або «−» можуть сигналізувати про можливе підвищення або зниження рейтингової оцінки в майбутньому.
Поглиблений аналіз можна провести за фінансовою звітністю банку та показниками, які публікує НБУ. Насамперед варто звернути увагу на:
- достатність капіталу, що характеризує запас міцності банку для покриття можливих збитків;
- показники ліквідності, зокрема коефіцієнт покриття ліквідністю (LCR), який демонструє здатність банку виконувати свої зобов’язання навіть у стресових умовах протягом 30 днів;
- частку проблемних кредитів у кредитному портфелі;
- динаміку прибутковості та фінансових результатів.
Не менш важливо оцінити технологічну стійкість банку, адже саме вона забезпечує безперервний доступ до рахунків і послуг. Особливо це актуально для клієнтів, які активно користуються дистанційними каналами обслуговування.
Варто звернути увагу на функціональність мобільного застосунку, швидкість його оновлення, доступність основних сервісів та якість клієнтської підтримки. Корисно також ознайомитися з відгуками користувачів щодо стабільності роботи сервісів, їхньої здатності відновлюватися після технічних збоїв чи кібератак, а також функціонувати під час блекаутів.
Окремої уваги заслуговує рівень цифровізації банку. Частина українських банків, зокрема Unex Bank, активно розвивають дистанційні сервіси та сучасні цифрові канали обслуговування. Орієнтація на діджиталізацію зазвичай свідчить про постійне вдосконалення сервісів та впровадження нових технологій.
Додатковою перевагою може бути використання банком хмарної інфраструктури, що підвищує рівень захисту даних та сприяє безперервності роботи сервісів. Важливими елементами сучасного цифрового банкінгу також є інтеграція із сервісами BankID та Дія, які забезпечують швидку дистанційну ідентифікацію та зручне онлайн-обслуговування.
Оцінюючи стійкість банку, варто користуватися інформацією з офіційних та перевірених джерел і робити висновки на основі комплексного аналізу кількох факторів, а не окремих показників.
